La tontine est une épargne économique qui rassemble, sous forme d’association commune de placement, divers investisseurs. Les capitaux des investisseurs sont assemblés durant un temps bien défini au départ. Au terme de la tontine, les capitaux et les gains générés sont partagés équitablement entre les attributaires. Pourquoi investir dans une tontine ? Focus sur cette épargne de rendements.

L’historique de la tontine

Le mot « tontine » a été créé par Lorenzo Tonti. En ce temps-là, le Roi Louis XIV de la France sollicite Mazarin à ravitailler les caisses du gouvernement. Dans le but de trouver de nouvelles méthodes et techniques pour financer les caisses de l’État, le Premier ministre invite le banquier napolitain Lorenzo Tonti. Il crée un prêt qui rassemble des épargnants, pour collecter et faire générer les cotisations des sympathisants. C’est ainsi que commence l’histoire de la tontine !

Le rendement de la tontine

La tontine est idéale pour économiser ses revenus. C’est une épargne de type assurance-vie et acompte pour la retraite. Le rendement à la fin d’une tontine n’est pas loin d’une épargne à plus de 5 % en toute sécurité. Investir dans la tontine favorise la création d’un capital de retraite avec une fiscalité très avantageuse.

Les objectifs et avantages d’une tontine

La tontine, en général, consiste à répartir (des frais) une économie par le biais d’une association d’épargnants. Ainsi, elle offre plusieurs opportunités intéressantes à toute personne désirant investir. Pour bénéficier de ces avantages de la tontine, il faut donc s’organiser en des groupes pour investir collectivement sur une longue durée définie à l’avance. Cette durée est en général de dix à vingt-cinq ans.

À la fin du temps fixé, les épargnants vivants distribuent leur actif constitué de même que ceux des épargnants décédés le long du chemin. Ce système attire plusieurs personnes compte tenu de ses avantages pour ceux qui vivent. Comme d’autres investissements ayant une part de risque, la rentabilité de la tontine est probablement élevée et généralement au-dessus de l’assurance-vie. De même, les taxations sont favorables, car elles reçoivent une faveur de la fiscalité de l’assurance-vie sur les gains.

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La fiscalité de la tontine

Tout d’abord, la tontine classique, tout comme les groupes tontiniers, dépend du code des Assurances. Régie par les articles R 322-139 à 322-159, la fiscalité de la tontine dispose des avantages supplémentaires plus que les autres assurances-vie habituelles. La fiscalité sur l’assurance-vie, en particulier sur le groupe organisé de personnes, est bien indépendante vis-à-vis de la tontine.

En s’intéressant à la tactique de taxation en cas de vie, l’assurance-vie habituelle dispose des faiblesses en cas de rachat ou fin d’engagement de 4600 € (célibataire) ou 9200 € (couple) et une taxation de 7,5 % sur les gains. Il faut ajouter à cela, les retranchements sociaux qui s’appliquent sur les gains nets et qui sont à 15,5 %. La fin de la tontine est confondue à un rachat d’engagement d’assurance-vie.

Les inconvénients d’une tontine

Malgré les avantages qu’offre la tontine, elle présente aussi quelques inconvénients. Aussi, les produits d’assurance-vie sont limités aux avantages fiscaux. Par exemple, si vous mettez fin à l’engagement avant la fin du délai prévu, les taxes seront appliquées, et cela, à un niveau très élevé. La tontine pécuniaire, c’est-à-dire la tontine classique, n’a pas que des avantages. Elle présente aussi des inconvénients à savoir : les fonds investis et les gains qui ne sont pas garantis.

De plus, il n’y a aucune stratégie pour retirer votre argent avant la fin du temps fixé. Il est important de savoir que, si vous décédez avant la fin du temps fixé, vos héritiers n’auront pas accès à l’épargne. Pour esquiver ce cas, nous vous suggérons l’assurance-décès. Cette assurance est bien coûteuse et garantit à vos héritiers l’accès à votre épargne.