Le plan d’épargne en actions (PEA) est une solution populaire pour les investisseurs souhaitant capitaliser sur les marchés financiers français et européens tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants. Cet article explore les éléments essentiels à connaître pour bien choisir votre PEA, maîtriser son fonctionnement et maximiser vos gains.

Comprendre le plan d’épargne en actions (PEA)

Le PEA est une enveloppe fiscale qui permet aux particuliers résidant en France de détenir et gérer un portefeuille d’actions d’entreprises françaises et européennes. Il comporte deux compartiments distincts : un compte en espèces et un compte de titres. Cette structure permet de réduire l’impact fiscal sur les plus-values réalisées à partir des investissements en actions.

Les avantages fiscaux du PEA

Le principal avantage du PEA réside dans ses avantages fiscaux. Après cinq ans de détention, les plus-values et dividendes perçus sont exonérés d’impôts, hormis les prélèvements sociaux. Cela fait du PEA une option attrayante pour ceux qui souhaitent investir sur le long terme sans être lourdement taxés.

Fonctionnement du PEA

Le PEA se divise en deux parties principales :

• Compte en espèces : Permet de transiter les fonds lors des opérations d’achat ou de vente, ainsi que pour recevoir les éventuels dividendes et prélever les frais d’exécution des ordres.
• Compte de titres : Contient les différentes lignes d’action détenues, comme des parts d’un fond d’investissement ou des actions individuelles telles que celles de LVMH, Axa ou encore Sanofi.

Parce que l’argent reste dans le compte en espèces tant qu’il n’est pas investi, il ne génère aucun rendement. En revanche, le compte de titres est le cœur du PEA où chaque achat ou vente d’action s’enregistre et influe directement sur la valeur totale du portefeuille.

Transferts et limites du PEA

Limites et flexibilité

Chaque personne majeure ne peut posséder qu’un seul PEA. Cependant, il est possible de transférer son PEA d’une banque à une autre sans perdre l’antériorité fiscale acquise, ce qui permet de bénéficier régulièrement de meilleures conditions offertes par différents établissements.

Il y a une limite de dépôt de 150 000€ mais il n’y a pas de plafond légal pour le montant total des encours dans un PEA. Ce qui signifie qu’il peut potentiellement contenir plusieurs millions d’euros si celui-ci a generé d’importantes plus-values.

Le “PEA Jeunes”

Destiné aux personnes de 18 à 25 ans, ce type de PEA est plafonné à 20 000 €. Une fois cette limite d’âge franchie, il est automatiquement converti en PEA classique, permettant ainsi de continuer à bénéficier de tous les avantages associés au PEA.

Investissements éligibles et stratégies

Titres éligibles

Le PEA est principalement utilisé pour investir dans des actions françaises et européennes, ainsi que dans des fonds composés à 75 % minimum d’actions européennes. Cela offre une diversité intéressante pour constituer un portefeuille varié et potentiellement rentable.

Compléter votre PEA avec un CTO

Pour diversifier davantage votre portefeuille, vous pouvez également ouvrir un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Ce dernier permet d’investir dans des actions américaines, des matières premières, des obligations, et s’avère particulièrement utile pour les expatriés. Le CTO complète le PEA en offrant des opportunités d’investissement supplémentaires non couvertes par le PEA.

Conditions de retrait

Un retrait avant les cinq années d’existence du PEA entraîne sa clôture. Cependant, après cette période, il est possible de retirer des fonds sans fermer le compte, permettant ainsi de réinvestir aisément sans perte d’avantages fiscaux.

Choisir le meilleur PEA

Avant de comparer les principaux courtiers du marché, il est important de comprendre les critères utilisés pour établir ce comparatif. Trois principaux critères ont été retenus : les frais de courtage, la qualité des services proposés et l’accessibilité des plateformes. Ces éléments sont cruciaux pour garantir une expérience d’investissement efficace et rentable.

Les frais de courtage

Les frais de courtage peuvent considérablement impacter vos rendements. Il s’agit des commissions prélevées par le courtier lors de chaque transaction. Moins ces frais sont élevés, plus vos gains potentiels augmentent. Les courtiers en ligne offrent généralement des tarifs plus compétitifs que les banques traditionnelles, ce qui en fait une option attrayante pour les investisseurs individuels.

La qualité des services

Le deuxième critère porte sur la qualité des services offerts. Cela inclut la convivialité de la plateforme, la disponibilité du support client et les outils de recherche et d’analyse mis à disposition des investisseurs. Un bon service client et une interface utilisateur intuitive peuvent grandement faciliter votre expérience d’investissement.

L’accessibilité

Enfin, l’accessibilité est un aspect crucial. Une bonne plateforme doit être facilement accessible, proposant des applications mobiles fiables et permettant des transactions rapides et sécurisées. L’expérience utilisateur joue un rôle clé dans la capacité de l’investisseur à réagir rapidement aux mouvements du marché.

Les meilleurs courtiers pour un PEA

Après avoir défini nos critères de sélection, examinons plusieurs courtiers en ligne afin de vous aider à choisir ou ouvrir un PEA .

Fortuneo

Fortuneo se distingue comme l’un des meilleurs courtiers grâce à des frais de courtage très attractifs. Ils n’imposent aucun frais de garde ou de maintenance. De plus, le premier ordre pour tout montant inférieur ou égal à 500 € chaque mois est gratuit, ce qui représente un avantage non négligeable pour les petits investisseurs.

Boursorama

Boursorama propose également des frais de courtage compétitifs. À partir de seulement 1,75 € par ordre jusqu’à 1 000 €, ils se situent parmi les moins chers pour des ordres de faible montant. Cependant, leurs frais augmentent légèrement au-delà de cette somme, ce qu’il faut prendre en compte si vous envisagez de réaliser des transactions importantes.

Bourse Direct

Bourse Direct est reconnu pour offrir des tarifs incroyablement bas avec un minimum de 0,99 € par ordre. Ce courtier ne facture aucun frais supplémentaires pour les opérations en euros, ce qui le rend particulièrement attrayant pour ceux qui effectuent fréquemment des transactions. En revanche, faites attention aux frais de conversion pour des transactions en devises étrangères.

Saxo Banque

Saxo Banque convient particulièrement aux investisseurs actifs grâce à ses frais de commission calculés à 0,08 % par ordre, avec un minimum de 2 €. Cette structure tarifaire devient avantageuse pour ceux réalisant des ordres importants. Toutefois, notez qu’ils appliquent un frais de conversion de devise de 0,25 %, pertinent pour ceux négociant des titres internationaux.

Crédit Agricole – Investstore Integral

Ce plan proposé par le Crédit Agricole combine les avantages d’une grande banque avec ceux des courtiers en ligne. Avec des frais de courtage de 0,50 % mais sans autres frais additionnels majeurs, Investstore Integral se place comme une option viable pour les clients fidèles aux grandes institutions bancaires.

Tableau récapitulatif des frais :

Courtiers	Frais d’ordre minimum	Frais d’ordre sur actions	Frais de conversion en devise
Fortuneo	0 €	0 € le 1er ordre ≤ 500€, sinon 0,35%	Aucun
Boursorama	1,75 €	Jusqu’à 1000€  : 1,75 €; au-delà  : 1,99 €	Aucun
Bourse Direct	0,99 €	0,99 €	Aucun
Saxo Banque	2 €	0,08 %	0,25 %
Crédit Agricole – Investstore Integral	Varie	0,50 %	Aucun

Yomoni

Yomoni, bien que différent dans son approche, mérite une mention. Au lieu de frais de courtage traditionnels, Yomoni prélève des frais de gestion annuels fixes de 1,6 %. Cette transparence peut séduire certains investisseurs qui préfèrent éviter les surprises en fin d’année financière. Toutefois, il faut être conscient que ces frais sont applicables même si aucune transaction n’est effectuée.