Le crédit renouvelable (aussi appelé crédit revolving) et le prêt personnel sont souvent confondus. Si ces deux solutions possèdent effectivement des points communs, il y a également des différences importantes. Dans cet article nous vous proposons de découvrir les principales caractéristiques de ces deux formes de crédit.

Le crédit renouvelable : une réserve d’argent disponible en permanence

Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation qui consiste à mettre à disposition de l’emprunteur une réserve d’argent. Cette somme peut être utilisée librement, en tout ou partie, selon les besoins et les envies du bénéficiaire, sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. Une fois remboursées, les sommes empruntées reconstituent progressivement la réserve et peuvent être à nouveau utilisées.

Les principales caractéristiques du crédit renouvelable sont :

• Une disponibilité immédiate des fonds : lorsque l’emprunteur a besoin d’argent, il peut effectuer un virement sur son compte bancaire à partir de sa réserve.
• Un taux d’intérêt variable : contrairement au prêt personnel, le taux d’intérêt du crédit renouvelable est généralement variable et dépend des sommes empruntées et de la durée de remboursement choisie.
• Des mensualités modulables : l’emprunteur peut choisir de rembourser rapidement les sommes empruntées en augmentant ses mensualités ou, au contraire, de les étaler dans le temps en optant pour des mensualités plus faibles.

Il est important de noter que le coût total du crédit renouvelable peut être plus élevé que celui d’autres formes de crédits à la consommation, notamment en raison de son taux d’intérêt variable.

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Le prêt personnel : un financement fixe pour un projet précis

Le prêt personnel, également appelé prêt amortissable, est un type de crédit à la consommation qui permet à l’emprunteur de bénéficier d’une somme d’argent déterminée et versée en une seule fois sur son compte bancaire. Contrairement au crédit renouvelable, cette somme d’argent ne se reconstitue pas au fur et à mesure des remboursements.

Les principales caractéristiques du prêt personnel sont :

• Une somme d’argent déterminée à l’avance : l’emprunteur connaît dès la signature du contrat le montant qu’il va emprunter et les conditions de remboursement.
• Un taux d’intérêt fixe : le prêt personnel est assorti d’un taux d’intérêt fixe, ce qui permet à l’emprunteur de connaître précisément le coût total de son crédit dès la signature du contrat.
• Des mensualités fixes : les échéances de remboursement sont déterminées à l’avance et ne varient pas pendant toute la durée du prêt. Cela permet à l’emprunteur de gérer plus facilement son budget.

Le prêt personnel est particulièrement adapté pour financer un projet précis (achat d’un véhicule, travaux dans le logement, voyage…), dont le montant est connu à l’avance. Il offre une sécurité en termes de coût et de remboursement par rapport au crédit renouvelable.

Crédit renouvelable et prêt personnel : quelles différences en termes de souplesse et de coût ?

Selon vos besoins et votre profil, vous pourrez être tenté par l’une ou l’autre de ces options de financement. Voici quelques éléments de comparaison pour vous aider à faire votre choix :

La souplesse d’utilisation des fonds

Le crédit renouvelable offre une grande souplesse d’utilisation des fonds, puisqu’ils sont disponibles en permanence et peuvent être empruntés plusieurs fois sans avoir à réaliser de nouvelles démarches. Cette solution convient particulièrement aux personnes ayant des besoins ponctuels d’argent, sans pour autant savoir exactement quel montant elles auront besoin d’emprunter.

Le prêt personnel, quant à lui, est plus adapté pour financer un projet précis dont le montant est connu à l’avance. Il peut être moins flexible que le crédit renouvelable, puisqu’il n’est pas possible d’emprunter à nouveau une fois les fonds utilisés et remboursés.

Le coût du crédit

Le crédit renouvelable présente généralement un coût total plus élevé que celui du prêt personnel, en raison notamment de son taux d’intérêt variable. De plus, certaines offres incluent des frais supplémentaires liés à la carte de crédit associée. Toutefois, cette solution peut s’avérer intéressante si vous avez besoin d’argent sur une courte période et êtes en mesure de rembourser rapidement les sommes empruntées.

Le prêt personnel offre, quant à lui, une meilleure visibilité sur le coût total du crédit, grâce à son taux d’intérêt fixe. Les mensualités sont également fixes, ce qui permet à l’emprunteur de mieux gérer son budget.